Інтернет-банкінг - це відносно нове слово в галузі банківського обслуговування, що значно полегшує доступ клієнтів до різних послуг (як банківських, так і суміжних). Він дозволяє швидко здійснювати різні операції.
У Росії історія розвитку інтернет-банкінгу бере свій початок із 1997 р., впровадив інновацію у підході до обслуговування клієнтів Гута-Банк. Сьогодні понад 100 банків РФ пропонують клієнтам цей сервіс.
Інтернет-банкінг – узагальнена назва дистанційного банківського обслуговування онлайн на сайті установи через мережу інтернет. Клієнт має доступ до своїх рахунків, може переглядати операції з них. При цьому вхід до системи доступний з будь-якого комп'ютера, незалежно від його територіального розташування та часу доби. Жодні попередні установки на комп'ютері робити не потрібно, всі операції здійснюються через браузер (Opera, Explorer, Google Chrome, ін.).
Насамперед, цей функціонал спрямований на полегшення доступу клієнтів до банківських послуг:
Через інтернет-банкінг можна сплачувати й зовнішні послуги: комунальні, поповнення рахунку мобільного оператора, оплата штрафів, податків, інтернет-покупок та ін.
Серед основних переваг інтернет-банкінгу можна виділити:
Вартість дистанційного обслуговуваннярізниться у кожному фин. установі. Деякі банки стягують комісію за підключення, інші за щомісячне обслуговування. Ціна кожної окремої операції, проведеної дистанційно, знижується порівняно з аналогічною, проведеною у банку. Це зумовлено відсутністю необхідності задіяти операційніста, касира, контролера та інших фахівців.
Інтернет-банкінг, вхід до якого здійснюється після ведення логіну, пароля, є здебільшого безпечним сервісом. Доступ сторонніх осіб до інформації практично виключено, оскільки всі транзакції виконуються після підтвердження клієнтом проведення операцій.
Реєстрація інтернет-банкінгу найчастіше відбувається у відділенні банку на підставі заяви клієнта. Підписується окремий договір чи додаткова угода до чинного. Клієнту повідомляється логін та первинний пароль (його можна поміняти на постійний за бажанням), які забезпечать доступ до особистого кабінету.
Деякі банки пропонують підключити інтернет-банкінг, не відвідуючи відділення через банкомат або на сайті. У першому випадку клієнт отримає чек, у якому вказуються логін, пароль.
Усі операції в інтернет-банку виробляються з особистого кабінетуклієнта.
При кожному вході в систему користувач проходить авторизацію, яка підтверджує особу власника. Вона може здійснюватися шляхом:
Якщо пароль та кодове слово не були розголошені клієнтом, можна не хвилюватися за конфіденційність інформації та збереження власних коштів.
Щоб сформувати виписку за рахунками банку, потрібно вибрати картку (рахунок) та вказати бажаний період. Результат з'явиться миттєво, по кожній операції можна переглянути детальну інформацію.
Згідно з дослідженнями, найбільш зручними та функціональними банками 2014 року є ТКС Банк, Московський Кредитний Банк, Промзв'язокбанк, Зв'язковий Банк. Тим не менш, найпопулярнішим є Ощадбанк Онлайн (він займає більше 73% цієї ніші), за ним іде Альфа-Банк, ВТБ24, Російський Стандарт і ТКС Банк.
Насамперед, користувачі цінують простоту та зрозумілість інтерфейсу, швидкість проведення операцій, доступність навігації, легкість реєстрації та відновлення даних, безпеку системи.
Інтернет-банкінг ТКС Банк (Тінькофф Кредитні Системи) цінується зручністю використання та логічним інтерфейсом. 2014 р. з'явилася можливість здійснювати платежі до бюджету, керувати програмою бонусів «Браво».
Сервіс МКБ відрізняється добрими платіжними, інформаційними характеристиками, високим рівнем управління, найбільшою зручністю користування серед усіх банків. Є доступ до перегляду заборгованості зі штрафів, податків, інших послуг).
Промзв'язокбанк (сервіс PSB-Retail) також запровадив можливість аналізу витрат, розширив платіжні, інформаційні функції. Став доступним пошук історії операцій, переклад між картами.
Інтернет-банкінги— багато банків надають своїм клієнтам можливість керувати рахунками та картами через особистий кабінет. Інтернет-магазин може виставити рахунок на оплату в інтернет-банкінг клієнта, що дозволить оперативно та безпечно здійснити платіж. Для виконання операцій використовується браузер, тобто відсутня необхідність встановлення клієнтської частини програмного забезпеченнясистеми. Інтернет-банкінг часто доступний за системою банк-клієнт, з використанням технології тонкого клієнта.
Альфа Банк - це система інтернет-банкінгу, яка дозволяє клієнтам "Альфа-банку" здійснювати різні операції від оплати мобільного зв'язкудо обміну валют, управляти своїми банківськими рахунками та вкладами та оперативно відстежувати всі платіжні операції.
Інтернет-банк «Російський Стандарт Банк»— система інтернет-банкінгу, яка дозволяє клієнтам банку «Російський Стандарт Банк» здійснювати різні онлайн-платежі, керувати своїми банківськими рахунками та картками та контролювати всі платіжні операції.
Інтернет-банк ВТБ24-Онлайн— багатофункціональний інструмент, за допомогою якого клієнти банку ВТБ24 можуть не лише отримувати інформацію про свої продукти, а й здійснювати широкий набір операцій: від погашення кредиту до оплати комунальних послуг.
PSB Retail — система інтернет-банкінгу, яка дозволяє клієнтам Промзв'язку банку віддалено проводити банківські операції за рублевими та валютними рахунками юридичних та фізичних осіб, отримувати інформацію про стан рахунків, кредитів та вкладів.
Ощадбанк Онлайн - це система, що дозволяє клієнтам Ощадбанку управляти своїми рахунками, вкладами та картами, здійснювати платежі та перекази, оплачувати товари та послуги, не виходячи з дому.
Звертаємо вашу увагу на те, що тарифи на прийом платежів через електронні платіжні системи, представлені на сторінці, є орієнтовними. Вашу індивідуальну ставку комісії за прийом платежів за допомогою електронних гаманців буде надано вам персональним менеджером. Для отримання індивідуальної пропозиції та початку прийому платежів вам необхідно подати заявку на підключення.
Інтернет-банкінг- Електронна система обслуговування клієнтів банку, а саме власників пластикових карток. Ця системадозволяє використовувати широкий спектр послуг та проводити велику кількість різних платежів, не відвідуючи при цьому відділення банку та без використання банкомату чи платіжного терміналу.
Оплата послуг через інтернет зручна та популярна з різних причин:
Крайній термін оплати комунальних послуг залежить від того, який порядок оплати вибирає клієнт. У будь-якому випадку, всі виплати повинні бути здійснені не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним.
Оплата комунальних послуг через інтернет банкінг Беларусбанк досить простий:
1. Необхідно увійти в систему, ввівши свій логін та пароль.
2. У меню зверху сторінки потрібно вибрати «платежі та перекази»
3. У спливаючому меню необхідно вибрати "Система "Розрахунок" (ЕРІП)" для попадання в Єдиний Розрахунковий Інформаційний Простір
4. Із запропонованих географічних назв вибрати необхідне
5. У меню праворуч із запропонованих пунктів вибрати «комунальні платежі»
6. Вибрати необхідний вид комунальних платежів (газ, електрика, домашній телефон та ін.)
7. Ввести необхідні дані залежно від виду обраного платежу (номер розрахункового рахунку, адреса, номер телефону, ПІБ громадянина, який укладав договір та ін.)
8. Ввести суму платежу (при оплаті електрики або газу вводяться показання лічильників, а сума вираховується автоматично; при оплаті деяких інших послуг суму вводити не треба, оскільки вона вже прописана)
9. Внизу сторінки натиснути кнопку «Оплатити»
Для того щоб мати можливість користуватися описаною послугою, необхідно зареєструватися в системі інтернет-банкінг Беларусбанк. Оплата комунальних послуг після цього забирає набагато менше часу і буде доступна 24 години на добу практично на будь-якому пристрої, що має підключення до інтернету.
Віддалені платежі стали доступнішими співвітчизникам, дозволяючи економити час і сили, зручно проводити транзакції, оплачувати послуги Інтернету, комунальних послуг, навчання тощо. Багато людей дізнаються про те, як оплатити Інтернет через Інтернет-банкінг «Беларусбанк», після чого активно користуються послугою.
Отримати віддалений доступ до розрахункового чи карткового рахунку може кожен клієнт Беларусбанку, для чого звертаються до відділення банку або реєструються віддалено в інфокіоску.
Беларусбанк - фінансова установа на території республіки Білорусь, що пропонує комплекс послуг, що включає банківські картки.
Відділення банку відкриті у великих містах країни, тому дізнатися, як покласти гроші на картку Беларусбанку буде корисним.
Адже в такому випадку можна безпечно зберігати гроші, перераховувати їх на користь третіх осіб, переводити в готівку у зручний час.
Щоб покласти кошти на картку Беларусбанку, людина відвідує відділення банківської установи, де називає оператору номер платіжної картки. Операцію можна виконати через мережу платіжних терміналів із функцією Cash-in або інфокіосків. Для поповнення картки не обов'язково брати пластик із собою, оскільки достатньо знати номер картки та термін дії.
Так само поповнюється картка третьої особи, яка видана в Беларусбанку. Гроші зараховуються миттєво. При поповненні без наявності картки банківська комісія складає 2,5% від суми зарахованих грошових коштів.
Як перевірити баланс? Слід:
Існує кілька способів заблокувати картку Беларусбанку, що необхідно у разі її втрати, крадіжки, зникнення або у разі коли картка залишена в банкоматі.
Людина дзвонить до Call центру. Після ідентифікації клієнта оператор протягом 2-3 хвилин заблокує платіжну картку. Маючи доступ до Інтернет-банкінгу, користувач може самостійно заблокувати картковий рахунок, клацнувши по ньому мишкою і вибравши потрібну опцію.
Щоб розблокувати картку Беларусбанку потрібно відвідати найближче відділення банку та написати заяву, проте операцію можна виконати та віддалено використовуючи для цього систему Інтернет-банкінгу або М-банкінгу.
Увійшовши під своїм логіном та паролем, користувач самостійно виконує необхідну операцію, після чого його платіжна картка розблокується.
Важливо! Якщо блокування/розблокування картки здійснюється по телефону клієнтської підтримки, людині необхідно пам'ятати кодове слово, яке він вказував під час відкриття карткового рахунку.
Овердрафт у перекладі з англійської мовиозначає «перевитрата» і є дозволений (або несанкціонований) кредит, наданий банком для карткового рахунку клієнта. Іншими словами, це короткостроковий кредит на невелику суму, яку користувач має погасити протягом обумовленого договором терміну.
| Строк погашення | Річна процентна ставка |
| 1 місяць | 33% |
| 3 місяці | 33,5% |
| 6 місяців | 34% |
| 10 місяців | 34% |
| 24 місяці | 34% |
Комплекс інтернет-банку фінансової установи Беларусбанк призначений для виконання платежів у режимі онлайн віддалено. Для оплати світла, газу, інтернету, кабельного телебачення людина реєструється у системі, отримуючи індивідуальний логін та пароль.
Увійти в особистий кабінет можна з будь-якого пристрою, який має вихід в Інтернет, після чого функція оплати стає доступною.
Інтернет-банкінг Беларусбанку дозволяє:
Для виконання проплати послуг Інтернет-провайдера Byfly або будь-якого іншого через віддалений Інтернет-банкінг фінансової установи Беларусбанк слідує:
Щоб оплачувати комунальні послуги, виконують такі дії:
Зручна функція – оплата кредиту через Інтернет-банкінг Беларусбанку, доступна кожному власнику. Для погашення заборгованості:
Щоб сплатити за міський або мобільний телефон після входу в особистий кабінет:
Щоб сплатити за міський телефон вибирають компанію — оператора, що надає послуги провідного зв'язку, вводять суму платежу та номер особового рахунку, після чого відбувається зарахування коштів. Беларусбанк — сучасна фінансова установа, де людина може відкрити картковий рахунок, заблокувати та розблокувати картку, поповнити її або перерахувати кошти на користь третіх осіб. За допомогою банкоматів та платіжних терміналів також поповнюється картковий рахунок з миттєвим зарахуванням коштів.
Комплекс Інтернет-банкінг фінансової установи Беларусбанк — надійна система, що дозволяє оплачувати рахунки, поповнювати мобільний телефон, переказувати гроші на рахунки третіх осіб, гасити заборгованість тощо. Для використання системи людина реєструється у віддаленому банкінгу, отримуючи логін та пароль, після чого здійснює оплату в будь-який час дня та ночі. Велика перевага – оплата, не виходячи з дому, з можливістю виконання операції через ноутбук, планшет чи смартфон.
Прочитання цієї статті займе приблизно 7 хвилин.
Стаття інформує про популярному напрямкурозвитку системи банківського обслуговування клієнтів
Приємного читання!
Інтернет-банкінг - це повноцінна та універсальна системаелектронного банківського обслуговування, що розробляється фінансовими установами для корпоративних та приватних клієнтів. Популяризація безготівкових розрахунків, доступність інтернету та стрімкий розвиток електронної торгівлі зробили онлайн-банкінг невід'ємною частиною сучасного фінансового ринку. Подібна форма комплексних віртуальних послуг відкриває доступ до відкритого облікового запису за допомогою електронного пристрою (комп'ютера, планшета та смартфона), після чого клієнт фінансової установи може виконувати різні операції, пов'язані з платежами, керуванням розрахунковими рахунками та збором статистичної інформації.
Класичний електронний банкінг (E-банкінг) створений для спрощення процесу взаємодії фінансової установи з численними клієнтами. Висококласне дистанційне банківське обслуговування позитивно впливає на швидкість здійснення різних транзакцій. До того ж кожен клієнт отримує можливість замовляти звіти та збирати аналітичні дані щодо руху власних грошових потоків.
Основні послуги онлайн-банкінгу:
Залежно від використовуваних на етапі розробки платформи програмних та технічних рішень онлайн-банкінг дозволяє виконувати пасивні (перевірка балансу та історії облікового запису) та активні (замовлення на переказ, відкриття термінового вкладу) операції. Таким чином, електронний банкінг є ключовим елементом банківської справи для виконання безготівкових розрахунків, у тому числі на міжнародному рівні.
Користувач онлайн-банкінгу отримує доступ до інформування щодо:
Через систему інтернет-банкінгу будь-який клієнт може замовити за вигідними розцінками різні сервіси та документи, включаючи електронні виписки за рахунками, що діють. Інформування відбувається безпосередньо на сайті шляхом спливаючих повідомлень або SMS на вказаний клієнтом номер телефону.
Отримання доступу до Інтернету дозволяє використовувати онлайн-банкінг у будь-якому куточку планети. Клієнт отримує унікальну можливість скористатися всіма необхідними послугамибанку в зручний для себе час. Слід зазначити, що великі комерційні банки надають можливість активувати послугу інтернет-банкінгу в особистому. мобільному телефоні. Для отримання доступу до цієї системи потрібно лише скачати і встановити офіційний додаток на смартфон.
Переваги електронного банкінгу для клієнта:
Для підключення до популярної в даний час послуги інтернет-банкінгу достатньо звернутися до будь-якої філії або зареєструватися на офіційному сайті банку. Автоматично облікові записи відкриваються для власників банківських карток, але з метою активного використання особистого кабінету доведеться підтвердити авторизацію.
Переваги для банку:
Здійснені операції ретельно аналізуються представниками комерційного банку, щоб адаптувати майбутні послуги до потреб клієнтів. Продуманий аналіз запитів цільової аудиторії дозволяє створити та підготувати спеціальні пропозиції, що відповідають очікуванням та індивідуальним уподобанням клієнтів. У свою чергу електронні канали доступу до управління банківськими рахунками та продуктами розглядаються як ідеальне джерело інформування клієнтів, що дозволяє підвищити інтерес до послуг банку.
Одним із основних недоліків онлайн-банкінгу є проблема, пов'язана з повсюдним захистом конфіденційних даних. Одночасно з розробкою офіційних сайтів фінансові установизаймаються також створенням та впровадженням висококласних систем безпеки, що перешкоджають розголошенню секретних даних.
Основні методи безпеки безготівкових розрахунків через систему онлайн-банкінгу:
Для забезпечення повної безпеки в системі онлайн-банкінгу використовуються механізми багаторівневої автентифікації зареєстрованого користувача, призначені для створення одноразового пароля. Після отримання SMS клієнт повинен запровадити перевірочний набір цифр реалізації запланованої операції. Подібний принцип генерації одноразового пароля доступний також у мобільному додатку. Використання складних системзахист конфіденційних даних забезпечує повну безпеку при здійсненні різноманітних грошових операцій, звільняючи клієнта від необхідності тримати при собі додаткове електронне обладнання.
В результаті систематичного збільшення обсягу виконуваних транзакцій за допомогою використання мобільного та інтернет-банкінгу потрібне постійне та продумане вдосконалення системи безпеки. Зниження ризиків, пов'язаних із безготівковими платежами, дозволить значно підвищити рівень довіри до банку. Безперервна робота щодо прискорення процесу обробки платежів та підвищення рівня безпеки віртуальних систем еквайрингу робить систему інтернет-банкінгу одним із головних напрямків для розвитку сучасного сектору банківських послуг.
