Госпрограмма списания основного долга по ипотеке

Содержание

Можно ли списать долг по ипотеке: условия и требования

Госпрограмма списания основного долга по ипотекеМожно ли списать долг по ипотеке?

Многие люди, оформившие ипотеку, нередко сталкиваются с определенными сложностями, поэтому нередко просто не могут далее оплачивать кредит, особенно это относится к валютным заемщикам.

Несколько лет назад курс доллара настолько резко и значительно вырос, что у них образовался существенный долг, выплачивать который они просто не могут.

Госпрограмма по списанию долга по ипотеке

Разные проблемы с валютой и применение санкций западными странами привело к тому, что люди вынуждены жить в кризисное время. Многие из них потеряли свою работу или по другим причинам у них снизился доход.

Поэтому заемщики, купившие в ипотеку квартиру, столкнулись с возможностью потери своей недвижимости.

Это привело к тому, что государством была разработана специальная программа, основной целью которой выступает помощь заемщикам, которые не имеют возможность далее уплачивать средства по кредиту.

Как поможет реструктуризация с долгами по ипотеке? Смотрите видео:

В этом случае некоторая часть основного долга списывается за счет бюджетных средств. Это позволяет людям не потерять свою недвижимость.

На каких основаниях применяется

Именно в ПП №373 прописываются все основания, которые используются властями для списания некоторой части долга. Вступило в силу данное Постановление летом 2015 года, а вводилось оно Указом Президента №1331.

Регулярно вносятся в это Постановление многочисленные изменения и корректировки, поэтому устраняются разные недостатки и недоработки.

Условия для участия

Чтобы воспользоваться данной поддержкой, учитываются разные критерии:

  • значительные изменения в зарплате граждан за счет корректировок в экономике или по иным процессам;
  • увеличение платы по ипотеке, что относится к валютным заемщикам.

Некоторые люди, оформившие ипотечный займ в валюте и получающие зарплату в рублях, столкнулись с тем, что их платеж вырос примерно в два раза.

Снижение дохода

Программа учитывает, что поддержка оказывается людям, чей доход снизился больше, чем на 30%. Для этого изучаются денежные поступления в течение квартала до оформления ипотеки и на момент подачи заявки на списание части долга.

Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.

При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса — смотрите здесь.

Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Если это условие не удовлетворяется, то невозможно стать участником программы на основании уменьшения дохода.

Разница в курсе

Данный параметр относится только к ипотечным заемщикам, которые оформляли заем в валюте. В 2017 году курс значительно увеличился по сравнению с 2014 годом примерно в два раза, что сильно ударило по валютным заемщикам, поэтому они стали нуждаться в серьезной поддержке.

Поэтому люди, у которых платеж по ипотеке вырос больше, чем на 30% по сравнению с первоначальными платежами по договору, могут воспользоваться помощью государства.

Какие документы потребуются? dolg-faq.ru

Данная поддержка предполагает, что применяется курс ниже установленного ЦБ на определенную дату. Дополнительно списывается некоторая часть долга.

Каким требованиям должны соответствовать заемщики

Чтобы люди, уплачивающие платежи по ипотеке, могли воспользоваться такой государственной помощью, они должны отвечать некоторым требованиям.

Можно ли получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история? Читайте по ссылке.

Важно! Недостаточно только снижение дохода и увеличение платы по кредиту, поэтому должны удовлетворяться и другие условия.

Статус плательщиков

Обратиться за помощью, представленной списанием некоторой части долга по ипотеке, могут только люди, обладающие одним из параметров:

  • являющиеся родителями одного или более ребенка, причем важно, чтобы ему не исполнилось 18 лет;
  • имеющие удостоверение ветерана, которое подтверждает, что они участвовали в разных боевых действиях;
  • являющиеся официальными инвалидами;
  • имеющие детей-инвалидов.

Дополнительно в 2015 году в программу были внесены изменения, на основании которых участвовать в ней смогут люди, которые достойны поддержки государства.

К ним относятся граждане, оформившие ипотеку на основании разных социальных программ. Сюда входят люди, работающие в научной сфере, служащие в области обороны государства, а также включаются государственные служащие.

Наличие или отсутствие дополнительной недвижимости

Программа была смягчена в отношении принадлежащей ипотечным заемщикам недвижимости. Допускается участвовать в программе, если каждому из заемщиков принадлежит не больше половины другой недвижимости.

Выбранный класс жилья

Не предоставляется поддержка от государства гражданам, которые приобрели бизнес-жилье или элитные квартиры, а также, если они купили недвижимость не для собственного проживания, а для перепродажи или получения дохода путем сдачи ее в аренду.

Также имеются определенные требования к недвижимости по ее квадратуре, к которым относится:

  • однокомнатная квартира не должна быть больше по размеру, чем 45 кв. м.;
  • для двухкомнатной недвижимости ограничение составляет 65 кв. м.;
  • если приобретается трехкомнатная квартира, то она не должна быть больше 85 кв. м.

Как закрыть долги по ипотеке? Ответ в видео:

При этом учитывается, приобреталась ли квартира на первичном рынке или на вторичном. Не применяются ограничения по квадратуре к семьям, в которых воспитывается 3 или более детей, которым еще не исполнилось 18 лет.

Дата оформления ипотеки

В изначальном варианте Постановления №373 учитывалось, что поддержкой могли воспользоваться исключительно заемщики, которые оформили договор до 2015 года, но теперь были внесены изменения.

Что можно сделать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Ответ тут.

По настоящей версии документа отсутствуют какие-либо ограничения по дате оформления займа, так как они теперь касаются только момента, когда обращается гражданин за реструктуризацией, так как выполнить это надо спустя год после подписания соглашения.

Как списывается долг по ипотеке

Если заемщик полностью соответствует всем условиям, то он может обращаться в свой банк для участия в программе.

Она может заключаться в списании долга на сумму до 600 тыс. руб., причем для этого могут применяться разные методы:

  • изменение валюты, для чего используется курс на момент осуществления реструктуризации, а ставка процента не должна превышать 12%;
  • сокращение до половины платежей по графику, причем обычно назначается это на период, не превышающий 1,5 года;
  • погашение некоторой части долга за счет государственных средств.

Заемщики самостоятельно выбирают, какой метод помощи будет к ним применяться, но при этом в любом случае государство предлагаем им средства, размер которых не меньше, чем 10% от остатка основного долга, но и не больше 600 тыс. руб.

Ранее в программе учитывалось, что воспользоваться помощью могли люди, у которых имелась задолженность по ипотеке, варьирующаяся от 1 до 3 месяцев, но теперь поддержка назначается даже добросовестным плательщикам, у которых полностью отсутствуют просрочки.

Какая предлагается альтернатива низкой зарплате

Даже при условии, что у человека не снизились доходы, а оформлена квартира в рублях, имеется возможность вовсе списать весь основной долг за счет государственных средств.

Условия списания долга по ипотеке. dolg-faq.ru

Это допускается, если в период выплаты кредита рождается в семье третий или последующий ребенок. Выплачивается полностью кредит в такой ситуации местным бюджетом, но размер квартиры не должен превышать нормы.

Размер выплаты зависит от регионов и от стоимости самого жилья, причем уже некоторые люди получили поддержку в размере 1 млн. руб.

Процесс списания делится на несколько этапов, поэтому первоначально заемщики собирают нужные документы, которые передаются для проверки в ПФ. Если они получают одобрение, то средства перечисляются банку.

Заключение

В 2017 году было выедено больше 4,5 млрд. руб. на поддержку граждан, у которых имеется оформленная ипотека. Некоторая часть этих средств использовалась АИЖК для инвестирования в ценные бумаги или для размещения на банковских депозитах.

Это позволило значительно увеличить сумму средств, поэтому увеличивается количество людей, которые могут воспользоваться помощью. Программа постоянно совершенствуется, что дает возможность все большему количеству ипотечных заемщиков погашать долги с помощью государства.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-spisat-dolg-po-ipoteke.html

Федеральная программа: списание основного долга по ипотеке

Федеральная программа: списание основного долга по ипотеке

Ситуации, при которых у заемщика появляется долг по ипотеке, частично регулирует Постановление Правительства № 373, которое вступило в законную силу в июле 2015 года. Расскажем, что говорит о списании основного долга по ипотеке федеральная программа и как действовать заемщику.

При оформлении ипотечного кредита нужно не только уточнять условия предоставления, но также предположительные действия банка в случае возникновении просрочки по кредиту. Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому от возникновения финансовых сложностей никто не застрахован.

Главное при невозможности перечислять в банк платежи своевременно – связаться с кредитором. Если заемщик понимает, что дальше оплачивать ипотеку по каким-то причинам он не может, следует обратиться в банк.

Лучше всего сделать это письменно. К уведомлению следует приложить документы, которые могут подтвердить основания для возникновения подобной ситуации. Это может быть свидетельство о разводе, медицинские справки, трудовая книжка с записью об увольнении и другие.

Рекомендуется также приложить новый график платежей, который был бы удобен плательщику. Это позволит решить проблему быстрее.

Первое, что предпринимает банк при образовании долга – это наложение штрафных санкций на неплательщика. Порой объем штрафа весьма существенно отражается на семейном бюджете.

Помимо этого, банк попытается связаться с заемщиком для выяснения обстоятельств и предложения оптимального решения сложившегося положения. Если звонки и письма не принесли нужного результата, последует обращение в суд с требованием о выселении неплательщика из ипотечного жилья.

Как правило, банковские организации предлагают следующие варианты:

  • продление срока действия кредитного договора и снижение суммы ежемесячного платежа;
  • предоставление отсрочки, при которой выплачиваются только проценты;
  • рефинансирование или реструктуризация.

Если ни один из этих способов не подходит, решением может стать реализация ипотечного жилья и единовременное погашение задолженности за счет вырученных средств. Конечно, можно дождаться суда. Однако в этом случае придется не только продать жилье за меньшую стоимость, но и оплатить судебные издержки.

В чем заключается помощь государства в списании основного долга?

Существует несколько программ федерального значения, по которым оказывается материальная поддержка некоторых категорий граждан по ипотечному кредитованию.

На государственную помощь могут рассчитывать лица, доход которых снизился на 30 % и более. Поучаствовать в программе могут только граждане РФ. Для этого необходимо относиться к одной из следующих категорий:

  1. Многодетная семья.
  2. Наличие среди членов семьи ветеранов боевых действий.
  3. Наличие среди членов семьи лиц с ограниченными возможностями.
  4. Служащие некоторых государственных структур.

Помимо этого возможно переоформление ипотеки. Кредит, оформленный в рублях, можно реструктуризовать, если долг образовался не ранее, чем месяц назад.

Если займ оформлялся в валюте, при переоформлении он будет переведен в рубли по текущему курсу Центрального Банка РФ.

И в том, и в другом варианте можно рассчитывать на поддержку государства.

Главным основанием для оказания материальной помощи граждан по ипотечному кредитованию является Постановление Правительства № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным займам».

Для реализации программы потребуется доказать изменение доходов, повлекшее за собой образование долга по ипотеке.

Реструктуризация проводится в том случае, если одновременно соблюдены четыре условия:

  1. Среднемесячный доход за три предыдущих месяца снизился на 30 % и более.
  2. Плановый ежемесячный платеж по кредиту увеличился на 30 % и более.
  3. Ипотечный кредит был просрочен на срок более месяца.
  4. Заемщик относится к особой категории граждан.

Реструктуризация осуществляется по согласованию с банком-кредитором. Для этого подается заявление и документы, подтверждающие факт снижения уровня доходов семьи (к примеру, справки по форме 2-НДФЛ).

Программа по списанию основного долга по ипотеке «Молодая семья»

Чтобы воспользоваться государственной программой «Молодой семье – доступное жилье», необходимо выполнение следующих условий:

  • на момент оформления займа гражданину не должно быть более 35 лет;
  • жилая площадь ипотечной квартиры или дома не должна быть выше 18 м2 на каждого члена семьи;
  • наличие дохода, который обеспечит платежеспособность по принятым обязательствам;
  • семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

По этой программе можно списать не только часть долга, но и снизить цену на положенные метры при рождении первых двух детей. Если рождается три и более ребенка, государство списывает задолженность по ипотеке в полном объеме.

Программа подразумевает выдачу субсидии на покупку первичного жилья в новостройке или помощь в участии в долевом строительстве. Субсидия может быть в размере 30-35 % от стоимости жилья. Ставка варьируется в зависимости от наличия или отсутствия в семье детей.

Для участия потребуются следующие бумаги:

  • общегражданские паспорта мужа и жены;
  • справка о составе семьи по форме № 9 – выдается в паспортном столе;
  • свидетельство о рождении ребенка или детей;
  • сведения о месте жительства семьи за последние пять лет;
  • документы-подтверждения платежеспособности – 2-НДФЛ, банковские выписки и др.

Все документы предоставляются в жилищный отдел муниципалитета. В случае одобрения выдачи субсидии орган издаст соответствующий указ.

При возникновении сложностей или вопросов обращайтесь за консультацией к юристу. Получить правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Теперь вы знаете о вариантах списания основного долга по ипотеке с помощью федеральных программ. Не стоит затягивать с обращением в банк, если вы утратили платежеспособность.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke-federalnaya-programma/

Государственная программа о снижении долга по ипотеке | Правовая помощь

В Сбербанке решение о пересмотре ипотеки принимается в течение 2-5 рабочих дней. Список документов Помимо заявления в банк нужно предоставить:

  • паспорт заемщика;
  • финансовые документы, подтверждающие право на участие в программе (справки о доходах всех членов семьи за 3 месяца до оформления целевого кредита на жилье и за 3 месяца до обращения в банк за реструктуризацией);
  • заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака (или документ о расторжении);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на ипотечный объект недвижимости (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт);
  • ипотечный договор или договор участия в долевом строительстве;
  • выписку из ЕГРП, полученную не раньше 90 дней до обращения за реструктуризацией.

Список документов может быть изменен.

Важно

Для списания части ипотеки молодой семье нужно предоставить в жилищный комитет муниципалитета следующие документы:

  • паспорт каждого супруга;
  • свидетельство о рождении ребенка (если на момент оформления ипотеки у заемщика есть несовершеннолетний ребенок);
  • справку о составе семьи (документ по форме 9);
  • сведения о месте проживания семьи за последние 5-7 лет;
  • справки, подтверждающие платежеспособность домохозяйства (справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, выписка с депозитного счета и т.д.).

Процедура уменьшения ипотечного долга при рождении ребенка Претендовать на списание части ипотеки при рождении малыша могут лишь семьи, являющиеся участниками федеральной программы «Молодой семье — доступное жилье». Граждане, оформившие классическую ипотеку, не наделены таким правом. Государство компенсирует стоимость 18 м² при рождении в семье первенца.

  • Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
  • Требования к доходам для списания долга по ипотеке
  • Требования к недвижимости для списания ипотеки
  • Варианты списания ипотечного долга
  • Другие способы списать часть долга по ипотеке
  • Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке. Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года.

Механизм реструктуризации ипотеки После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации. Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.
В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Официальный сайт сбербанка россии

Она предусматривает конвертацию валютного кредита по курсу ЦБ РФ, уменьшение ипотечного долга на сумму до 600 тысяч рублей или снижение регулярных платежей на срок до 18 месяцев. Кто может участвовать в программе? Воспользоваться программой могут:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком;
  • семьи с ребенком-инвалидом;
  • участники боевых действий;
  • государственные служащие, работники оборонно-промышленного комплекса, здравоохранения и сотрудники НИИ.

Уполномоченным органом, отвечающим за программу, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее: АИЖК).

Ипотечные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, не получают деньги на руки.
Кредитор реструктуризирует ипотеку, а затем ему упущенную выгоду компенсирует государство.

Предельная сумма списания основного долга по ипотеке составляет 600 тысяч рублей.

Порядок списания основного долга по ипотеке согласно постановлению 373

Это значит, что претендовать на списание долга могут граждане, получившие целевой кредит на приобретение жилой недвижимости в 2015 году.

Если же Вы только планируете получить льготную ипотеку, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей о продлении ипотеки с господдержкой в 2016 году.

Описание механизма реструктуризации ипотеки В новой редакции АИЖК изменило механизм аннулирования части финансовых обязательств заемщика.

Ранее за период до 12 месяцев банк списывал 200 тысяч рублей от задолженности. Сумма была одинаковой для всех, независимо от рыночной стоимости жилья. Государственная программа помощи держателям ипотечных кредитов не предусматривает погашение пени и штрафов за счет целевым средств.

В новой редакции внедрена плавающая схема поддержки заемщиков.

Списание основного долга по ипотеке

Внимание

Августа 2017 ипотека, валютная ипотека, АИЖК, государственная помощь Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь? Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете? 11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

Источник: http://ved24.ru/gosudarstvennaya-programma-o-snizhenii-dolga-po-ipoteke/

Госпрограмма списание кредитных долгов

Но теоретически списание долгов давности возможно.Можно ли безнаказанно не платить за кредит? Со слов юристов, есть одна лазейка, зная о которой, можно не гасить кредит.

В таком случае банку, скорее всего, придется оформить списание долга. Как всем известно, самая строгая мера взыскания – это передача дела в суд. При принятии решения о взыскания долга документы передаются исполнителям.

Далее банковские сотрудники и приставы начинают, мягко говоря, тормошить должника.

Списание долга по кредиту

  • Статус ветерана боевых действий;
  • Группа инвалидности;
  • на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями;
  • учащегося на очной форме и нетрудоустроенного ребёнка возрастом до 24 лет;
  • Документальное подтверждение факта того, что после вычета ежемесячного платежа по ипотеке, размер среднемесячного совокупного дохода семьи за последние три месяца составляет на одного человека меньше двух прожиточных минимумов по региону.

При этом, в случае, когда в семье есть как минимум двое или более малолетних детей, один из родителей имеет группу по инвалидности или содержит на иждивении ребёнка-инвалида, а также, если речь идёт о ветеране боевых действий, то эти категории граждан вправе получить 30% на списание задолженности по ипотеке. Однако эта сумма не может быть выше, чем 1,5 млн. рублей.

Списание основного долга по ипотеке

Однако и здесь есть свои нюансы:

  • полностью избавиться от имеющегося бремени не удастся, поскольку погасить «тело кредита» все равно придется;
  • надо доказывать свою неплатежеспособность документально;
  • для удовлетворительного исхода слушаний, необходимо привлечь к работе высококвалифицированного юриста, что связано с дополнительными тратами.

Рефинансирование кредита Для списания долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году банковские организации прибегают к такому продукту как рефинансирование. Как правило, оформление кредита происходит в другом банке на более выгодных условиях.

Новый кредитор рассчитывается по задолженности с предыдущим. В некоторых случаях новый кредитодатель имеет право потребовать от клиента принести справку о том, что первоначальный заимодавец не возражает против рефинансирования долга.

Списание долга по кредиту: описание процедуры и советы юристов

Внимание Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться. Чем это плохо

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов.

Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».

  • Банки часто отказывают.
  • По этой причине основными целями программы можно назвать:

    • ограничить возможность банков требовать немедленную уплату всего долга в случае возникновении просрочки;
    • ограничить начисление штрафных санкций, а разрешить клиенту первоначально погасить тело займа и проценты по нему;
    • невозможность увеличения процентной ставки по кредитному договору.

    Не все заемщики могут воспользоваться программой – каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, принимая во внимание финансовое положение неплательщика. Важно иметь положительную кредитную историю, чтобы ссудодатель увидел, что образование долга – это лишь стечение не зависящих от гражданина обстоятельств.

    Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства

    А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

    Когда это сработает Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности.

    Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю. Что для этого нужно сделать

    1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж.
      Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
    2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

    Чем это плохо Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается.
    Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму. Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу.

    Как списать 600 тысяч рублей задолженности по ипотеке: подробная инструкция

    И помните о том, что иногда есть возможность списания части долга, нужно только знать об этом и правильно воспользоваться подобным шансом, даже если он будет исключением из общего правила.

    Источник: http://grandcons.ru/gosprogramma-spisanie-kreditnyh-dolgov/

    Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке

    Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке

    Жизнь настолько непредсказуемая, что никогда не знаешь, чего ожидать в следующую минуту. В результате предположим уменьшения дохода или лишения возможности зарабатывать, страдает материальная база каждой семьи.

    Ситуацию всегда усложняет кредитная задолженность, особенно, в тягость становится ипотека. Люди просто не знают чем отдавать долг, начинают экономить и выживать на копейки.

    Высшие государственные органы для поддержки населения создали федеральную программу по списанию основного долга по ипотеке.

    Благодаря ей, многие получили возможность иметь крышу над головой, не отдавая жилье в собственность банка.

    Предусмотрение программы

    Программа о списании задолженности по кредиту характеризуется такими возможностями:

    • Снижения суммы долга к числу, не превышающее 600 тыс. руб.
    • Конвертация долга, если он взят был в валюте, только по курсу Центрального Банка федерации.
    • Уменьшение суммы ежемесячных платежей сроком на 1,5 года.

    по теме:

    Какие есть основания для списания долга?

    Реструктуризировать долг по ипотеке в рамках закона позволяет специальное правительственное постановление № 373.

    Свое действие документ начал с июля 2015 года, но в начале декабря этого же года были внесены поправки к постановлению, которые вначале не учитывались.

    Закон стал более доскональным и позволял определенным категориям населения списать половину долга по ипотеке без проблем.

    Этот документ государственной важности был приведен в действие президентским указом под номером 1331.

    Подробнее прочитать и ознакомиться с постановлением можно во вложении.

    Основные положения закона

    Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.

    В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.

    Это объединение в свою очередь гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые столкнулись со серьезными финансовыми проблемами.

    Положения программы по реструктуризации долга включают в себя все положения, которые разъясняют процесс от начала до конечной точки.

    В одном из пунктов закона говорится о том, кто может претендовать на финансовую помощь от государства без обсуждения.

    Следующие пункты перечисляют требования к заемщикам жилья. Их выполнение дает возможность на списание части долга по ипотечному кредиту.

    Еще одним решающим фактором в вопросе реструктуризации долга является соответствие некоторым особым требованиям, а именно:

    • Просрочка платежа по ипотечной задолженности не может быть меньше 1 месяца и больше 3 месяцев;
    • Ипотека на жилье была оформлена до января 2015 года (первая редакция закона). Новый вариант не учитывает эту дату;
    • Кредит предоставлялся банком по причине внесения финансовой доли для строительства или покупки жилья, или его капитального ремонта.

    Далее в программе по реструктуризации указываются точные условия списания долга по ипотеке, действие которых распространяется на заемщиков.

    Также отдельным пунктом указано,  что «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещает  кредитору часть долга заемщика, как доверенное государством учреждение.

    На каждый ипотечный кредит для возмещения доли убытка или же недополученного дохода выделяется максимум 200 000 рублей.

    Порядок осуществления выплат по ипотечному долгу определяет АИЖК. Все осуществленные действия эта компания должна публиковать на своем официальном интернет-ресурсе.

    Кто может участвовать в программе?

    Стать участником федеральной программы могут не все желающие. Право на реструктуризацию жилищного долга могут только определенные категории населения:

    № п/пГражданин какой страныКатегория населения, обладающая правом на частичное списание ипотечного кредита
    1 РФ Те, которые участвуют в государственных программах и стремятся тем самым к улучшению жилищных условий
    2 РФ Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми
    3 РФ Семьи с 1 и более ребенком, в которых возраст обеих родителей или кого-то одного не старше 35 лет
    4 РФ Ветераны военных действий
    5 РФ Инвалиды или семьи с детьми-ивалидами
    6 РФ Те, которые работают в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года
    7 РФ Трудящие оборонно-промышленной сферы
    8 РФ Медики и работники НИИ

    Требования к доходу участников программы

    Первый вариант программы по списанию кредитного ипотечного долга предусматривал реструктуризацию только в случае просрочки.

    Новая и утвержденная правительством редакция позволяет претендовать на частичное погашение задолженности лицам, не имеющие просрочки по кредиту на жилье.

    При подсчете бюджета заемщика учитывается доход каждого члена семьи, который официально зарегистрирован.

    Для того, чтобы иметь возможность на получение государственной помощи по реструктуризации ипотечного долга учитываются финансовые поступления за 3 месяца до оформления кредита и за 3 месяца до подачи заявления на частичное погашение ипотеки. За этот период доход должен уменьшится минимум на 30%.

    :

    Если кредит на жилье был взят в валюте, то за такой же промежуток времени сумма регулярного платежа должна возрасти на 30%, в сравнении с сумой первых ипотечных оплат.

    При этом на месяц жизни у заемщика и его семьи должно оставаться не больше 2 минимальных зарплат.

    АИЖК напоминает неоднократно, что созаемщики несут не меньше ответственности за своевременное погашение долга по ипотеке, чем заемщик.

    Требования к ипотечной недвижимости

    Для получения помощи от государства на оплату части кредита учитываются особенности недвижимости, взятой в ипотеку:

    • Ипотечная квартира — единственное зарегистрированное жилье. Также допустимо иметь не больше 50% собственности в другом объекте и категории недвижимости.
    • Квадратный метр квартиры, взятой в ипотеку, не может иметь цену выше 60%, нежели средняя стоимость такого же жилья в районе проживания заемщика.
    • Юридическая «чистота» жилья.
    • Жилплощадь на 1 человека (проживает сам) не может превышать лимит в 50 м²; на 2 — по 35 м², а на 3 — не более 100 м² на всех.

    Интересное видео:

    Раньше существовало ограничение по дате для подачи заявления на получение государственной помощи по ипотеке. Претендовать на реструктуризацию могли только те заемщики, которые взяли кредит до начала первого числа января 2015 года.

    Теперь для возможности реструктуризации долга такая информация не учитывается. Роль играет период с дня оформления кредита до обращения за частичным списанием (не меньше года).

    Условия участия в программе

    Первым и самым главным условием участия в государственной программе по реструктуризации ипотеки должна быть принадлежность заемщика к одной из категорий, установленных законодательством.

    Заемщик должен документально подтвердить снижение среднего месячного бюджета за предыдущие 3 месяца (подробности описаны выше).

    В наличии должно быть подтверждение того, что заемщик  не является банкротом.

    Учитывается при получении помощи на реструктуризацию долга и площадь жилья, количество проживаемых, цель, с которой брался на него кредит.

    Возможности списания ипотечного долга

    Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.

    Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях — не больше 600 000.

    № п/пСпособы списания ипотечного долга на жилье
    1 Если кредит взят в валюте, то его необходимо перевести в рубли. Делается это исключительно по курсу, который не будет превышать нормы Центрального Банка. После этого процентная ставка не должна составлять более 12%/год.
    2 Сократить регулярные платежи на половину за период не более 18 месяцев.
    3 Погасить соответствующую часть кредита

    :

    Процесс списания основного долга

    Каждое финансовое учреждение само определяет варианты помощи заемщику в списании долга по ипотечному кредиту.

    Крупные банки могут предложить своим клиентам три способа разрешения проблемы:

    1. Кредитные каникулы, которые могут устанавливаться термином от 6 месяцев до 2 лет.
    2. Погашение АИЖК 10% долга за покупку жилья.
    3. Уменьшение ежемесячного платежа на 1,5 года.

    Определившись с вариантом реструктуризации кредита, между заемщиком и банком подписывается договор.

    Конкретные сроки пересмотра ипотеки не устанавливаются, но обычно процесс занимает не больше недели.

    от эксперта

    Отзывы

    Николай, 40 лет: «Хорошо, что есть такая возможность у граждан РФ. У меня тоже был ипотечный кредит. Благодаря помощи АИЖК и государства моей семье удалось намного быстрее выплатить долг. Теперь мы живет в своем собственном доме и никому ничего не должны».

    Оксана, 29 лет: «Мы обратились в банк за реструктуризацией ипотеки. Собрали и подготовили все документы. Потратили кучу денег на справки и свободное время, а нам просто отказали. Не знаю, что делать и куда обращаться».

    Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/spisanie-osnovnogo-dolga

    Основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2018 году

    Экономический кризис в стране в большой мере оказал влияние на ипотечную составляющую рынка. Поскольку у многих граждан есть обязательства перед банками, но не у всех есть возможность погашать задолженность в связи с разными факторами.

    Исходя из данных показателей в экономике, государство и приняло решение о выдвижении новых инициатив в этой области. Важно понимать, как работает и каковы основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2018 году.

    Что это такое

    Данный документ является постановление правительства страны, которое выступает в качестве регулятора взаимоотношений между заемщиком и банковской организацией.

    В силу того, что у многих граждан в связи с кризисной ситуацией появились проблемы с работой, уровнем дохода, выплаты по ипотекам не всегда могут быть проведены в полном объеме.

    Такие причины неуплаты по кредитным обязательствам считаются уважительными. И именно для таких ситуаций предусмотрена программа, которую реализует правительство на всей территории страны — участвует Санкт-Петербург, Москва и другие регионы.

    В ходе данного проекта целью становится недопущение скопления долговых обязательств и нарушения заемщиком условий кредитования. Государственная программа предусматривает предоставление помощи заемщику, а не полное решение его проблем с ипотекой.

    Все же, для полного ее погашения гражданину нужно будет найти работу, реализовать жилье и приобрести более скромное и так далее. Путей развития данной ситуации достаточно можно. И в данном плане государство выступает гарантом.

    Важные понятия

    Для того, чтобы понимать, как функционирует этот проект, нужно опираться на такую терминологическую базу:

    Понятие Значение
    Ипотека Вид займа, в ходе которого гражданин получает сумму средств от банковской организации для приобретения недвижимого жилого имущества под его же залог
    Реструктуризация Процесс уменьшения долговых обязательств за счет списания части долга при наличии уважительным причин и оснований
    Заемщик Лицо, которое вступает в качестве должника, получающего финансовые средства от банка под определенное вознаграждение на установленный период времени
    Договор Документ, имеющий правовое значение и содержащий положения, на основании которого заключается сделка и в дальнейшем имеет место осуществляться и разрешать спорные ситуации
    АИЖК Это государственная организация, которая занимается вопросами ипотечного кредитования и позволяет получить помощь в ходе оформления и перерегистрации ипотечных долговых обязательств

    Что предусматривает данная программа

    Проект государства не предусматривает освобождение гражданина от долговых обязательств. Это только небольшая помощь в разрешении ситуации по ипотеке.

    Существует несколько возможностей, которые предоставляются в ходе участия в этом проекте помощи заемщикам:

    Реструктуризация долга В таком варианте учитывается возможность снижения суммы долга. Государство берется снизить показатель не более чем на 600 тысяч рублей
    Конвертация задолженности Основной проблемой выплат по ипотеке становится валюта займа. Если кредит оформлялся в иностранной валюте, то выплачивать его вдвойне труднее. И такой шаг позволяет переконвертировать долг в соотношении с курсом валют Центрального банка страны. В дальнейшем гражданин будет выплачивать долг в рублях, что снизит рост долга и нагрузку на бюджет
    Замораживание ежемесячных платежей Основой такой договоренности будет снижение показателя по суммам, которые ежемесячно гражданин должен предоставлять в банк. Максимальный показатель по периоду действия такого условия — 1,5 года

    Это три направления, по которым работает программа. Благодаря таким мерам можно не только уберечь квартиру, но и выплатить ипотеку успешно, без получения негативных отметок в кредитной истории.

    Основные положения

    Основные данные о программе изложены в соответствующем законодательном документе — Постановлении Правительства РФ №373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам… и увеличении уставного капитала АО АИЖК”.

    Согласно этому документу, государство назначает основным регулятором данное агентство — оно получает финансирование на проведение действий по поддержке заемщиков и должно решить данную проблему.

    Всего на проведение программы было выделено 4,5 миллиардов рублей. Данная программа предусматривает, что гражданин получает помощь единоразово.

    Если такое финансовое стимулирование или помощь по заморозке выплат не помогает, то ему следует обращаться за другими вариантами переоформления долга.

    Основные моменты

    Оформление такой помощи по государственной программе предусматривает большую конкуренцию. Так как выделяемые средства имеют свои границы.

    Плюс, если гражданин рассчитывает на конвертацию валюты или заморозку размера выплат, то следует иметь четкие доказательства того, что такие операции помогут восстановить в дальнейшем варианты уплаты долга.

    У программы есть несколько вариантов, которые будут рассмотрены, и лучший из них применяют по отношению к заемщику — в индивидуальном порядке.

    Рассмотрение кандидатов также проводится. Отбор основывается как на основных условиях участия, так и на конкретных требованиях к заемщикам.

    Поскольку не все варианты затруднительного материального положения могут учитываться в качестве основания для получения государственной помощи по этой программе.

    Кому положена

    Обязательным и повсеместным требованием для участия в подобных программах выступает наличие российского гражданства.

    И данная программа не исключение — необходимо иметь этот статус для заемщика, чтобы получить помощь. Далее список структурируется исходя из того, к какой категории граждан относится заемщик.

    Всего выделяют такие группы:

    Участники государственных проектов по улучшению жилищных условий В соответствии с нормами по кв. метрам
    Молодые семьи С детьми или те, у кого есть двое и более малышей
    Ветераны Которые непосредственно участвовали в боевых действиях
    Инвалиды И семьи с детьми, у которых установлена группа инвалидности
    Работники государственных организаций Со стажем не менее года
    Работники оборонно-промышленной области, медицинские работники и сотрудники научно-исследовательских институтов

    Условия принятия участия

    Есть и несколько особенностей, которые влияют на возможность участия в программе. Ипотечное соглашение должно соответствовать таким условиям:

    1. Платежи по кредиту могут быть просрочены от 1 до 3 месяцев.
    2. Кредитное соглашение было оформлено на основании строительства, покупки или ремонта жилого помещения с условием первоначального взноса.

    Изначально требованием было и ограничение по срокам заключения договора ипотеки — до 2015 года. Но в 2018 году участвовать в проекте могут все кредитные соглашения, которые соответствуют предыдущим двум показателям. Такую программу можно оформить, к примеру, в Сбербанке.

    Утвержденный порядок

    Согласно законодательству по данному проекту, варианты разрешение кредитной проблемы выбирает не заемщик, а банковская организация, которая предоставила финансирование.

    Поэтому изначально следует индивидуально проконсультироваться у сотрудника банка, какие способы возможны.

    После этого начинается этап сбора документов, который и обусловливает подтверждение оснований для участия в программе и получения помощи с ипотекой.

    Собрать нужно весь перечень бумаг, поскольку от этого зависит решение о финансировании и послаблениях по ипотеке.

    По завершению этих этапов и достижения договоренности между банком и заемщиком, следует подписать новое соглашение, по которому будут действовать стороны. В данном случае нельзя установить конкретных сроков, которые действуют при проведении операции, но средний показатель составляет неделю.

    Перечень документов

    Бумаги, которые нужно собрать для переоформления договора обычно состоят из таких пунктов:

    • паспорт заемщика и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи;
    • заявление на оформление помощи;
    • справки о наличии оснований для помощи — инвалидность, низкий доход;
    • кредитное соглашение и закладная;
    • график платежей по ипотеке;
    • техническая документация по ипотечной недвижимости.

    Срок действия постановления 373 о списании долга по ипотеке

    Данный проект стартовал в 2015 году. На 2018 год он остается в действии и каждый заемщик, который соответствует требованиям, может подать заявку на участие в нем.

    Пока правительство не дает точных прогнозов по поводу того, будет ли данная программа реализовываться в 2018 году или действие постановления остановят.

    Все зависит от ситуации на ипотечном рынке и финансовой составляющей по проекту. Поскольку средств на погашение долгов не всегда хватает.

    Дополнительные возможности

    В России действует не только данная программа по помощи заемщикам. Существует возможность оформления реструктуризации и в случае наличия проблем у молодой семьи.

    Государство берет на себя обязанности по погашению долга. Но вот главным условием выступает все та же нуждаемость — в финансировании и улучшении жилищных условий.

    Можно найти и несколько региональных проектов. Особенно много финансовых средств выделяют для молодых специалистов.

    Проекты федерального значения по помощи с оплатой ипотеки позволяют избежать накопления долгов и потери имущества, которое было заложено по кредиту.

    Граждане оформляют данный вариант помощи только в случае наличия уважительных обстоятельств. Без соблюдения этого пункта финансирование предоставляться не будет.

    : преимущества и недостатки данного постановления

    Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/postanovlenie-373-o-spisanii-osnovnogo-dolga-po/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.