Досрочное закрытие программы по реструктуризации ипотеки

Содержание

Аижк закрытие. Досрочное закрытие программы аижк

Досрочное закрытие программы по реструктуризации ипотеки

Программа помощи ипотечным заемщикам в новой редакции начала действовать с 22 августа. Об этом сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Ранее председатель правительства РФ Дмитрий Медведев подписал постановление Кабмина № 961 от 11 августа 2017 года о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. «Постановление вступает в силу с 22 августа 2017 года, по истечении семи дней со дня его официального опубликования», — указывают в АИЖК.

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа продолжена вновь.

Условия действия государственной программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961.

На цели ее дальнейшей реализации из резервного фонда выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей.

Правительство России внесло изменения в программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Соответствующий документ был опубликован на сайте Кабмина.

Представители АИЖК напоминают, что программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством РФ 20 апреля 2015 года.

За время ее реализации единственное жилье смогли сохранить почти 19 тыс.

ипотечных заемщиков — наименее социально защищенные категории граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

«Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов.

Для оказания поддержки таким гражданам из резервного фонда правительства Российской Федерации выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», — напоминают в агентстве.

Принять участие в программе могут:

*граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей

*граждане, являющиеся ветеранами боевых действий

*граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов

*граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения.

Для участия в программе необходимо обратиться к кредитору (в свой банк), узнать о возможности проведения реструктуризации и предоставить необходимые установленными требованиями документы.

Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно.

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

Важной особенностью государственной программы является то, что в случае реструктуризации ипотечного жилищного кредита денежные обязательства заемщика будут снижены на 30% остатка кредита, но не более 1 500 000 рублей.

В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая будет создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 года.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, которая должна была действовать до 31 мая, закрыта досрочно. Как говорится в сообщении на сайте АИЖК, прием новых заявок на участие в программе не производится.

Причина: выделенные на помощь ипотечникам бюджетные деньги полностью израсходованы. Это, напомним, 4,5 млрд рублей.

Почему это произошло? И на что теперь могут рассчитывать россияне, которые по объективным причинам не могут платить ипотеку?

Изначально программа должна была завершиться 1 марта этого года. В начале февраля ее продлили до лета, одновременно увеличив сумму госпомощи.

Так, семьи с двумя несовершеннолетними детьми могли рассчитывать на списание до 30% остатка ипотечного кредита, но не более 1,5 млн рублей. Правда, по факту получилось, что продлили программу всего на неделю.

Многие, кто рассчитывал на помощь государства, узнали об этом постфактум, когда банк отказал им в приеме документов.

Динар Семенов ипотечный заемщик «Я начал собирать документы через МФЦ. Хотели уже даже заказать справку ЕГРН, которая стоит 1 800 рублей на каждого члена семьи, но удачно — мы еще не успели заказать.

Мне еще пришлось хорошо, потому что я еще не потратил свои деньги, а ведь много было людей, которые потратились, несмотря на то, что они еще рассчитывали на помощь.

Я думаю, даже таким людям было обидно узнать, что им не помогут».

О досрочном завершении продленной программы сообщали 7 марта «Известия». Но, видимо, не все россияне читают газеты. Да и в СМИ эта новость не стала горячей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, куда обратилась редакция Business FM, от комментариев отказалось.

А по телефону горячей линии АИЖК лишь подтвердили, что программа действительно закрыта:

«- К сожалению, данная программа завершила свое действие 7 марта, и новые заявки банками не принимаются. — А как быть? — По поводу продления данной программы у нас нет никакой информации.

Вы можете следить за ней на сайте dom.rf, либо же звонить нам на «горячую линию». — А как-то еще государство помогает заемщикам? — Была госпрограмма.

О других программах нам также ничего не известно».

К самой программе у ипотечников было много претензий. Во-первых, АИЖК работало с заемщиками не напрямую, а через уполномоченные банки. Похоже, даже в них не всегда понимали, когда человек может рассчитывать на поддержку государства.

Реальная история: московская семья обратилась в банк с вопросом — можем ли мы получить деньги по программе, если у нас будут оформлены кредитные каникулы — это когда выплачиваются только проценты по займу. В банке ответили, что можно.

Когда же дело дошло до рассмотрения заявки, выяснилось, что все-таки нельзя. Другой пример: одной женщине, которая уходит в декрет, посчитали как ее доход все декретные и отклонили заявку — мол, доход у вас слишком большой.

Что касается причин досрочного закрытия программы помощи ипотечникам, то сами заемщики не верят, что деньги кончились.

Вадим москвич «Деньги есть, где-то встречал сообщение о том, что не потрачена и половина, прекращение приема документов очевидным образом связано с тем, что они рассматривают их два месяца, и они хотят себе оставить временной лаг. Они хотят иметь два месяца, чтобы обработать все поступившие документы. То есть они не берут тех, кто хотел податься в последний момент».

О результатах программы АИЖК лишь сообщило, что деньги от государства получат или уже получили 22 тысячи семей с ипотечным кредитом.

Если усреднить, то получается, что размер финансовой помощи составил чуть больше 200 тысяч рублей на семью. Что делать теперь ипотечным заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, непонятно.

Но в Госдуме говорят, что сама программа еще не завершена.

Игорь Дивинский глава рабочей группы по решению проблем валютных ипотечников, депутат Госдумы «В этой программе участвуют все ипотечные заемщики — не только валютные, но и рублевые, причем в большей степени рублевые, чем валютные. У нас рублевых ипотечников — 4,5 миллиона человек, а валютных ипотечников — порядка 18,5 тысячи. Разницу понимаете, да? Следовательно, в затруднительное положение попадают очень многие, и эти деньги могли быть выбраны, но не конец программы, потому что закончился этот транш денег. Решение о выделении дополнительных денег не принято, но программа еще существует. Может быть еще будет принято решение, я же не знаю».

Ключевое слово здесь — может. Может, правительство выделит дополнительные деньги на поддержку ипотечников, а может, и не выделит. В общем, получается, что пока они опять могут рассчитывать только на самих себя.

В течение последних нескольких лет в российской экономике возникла ситуация, при которой число просроченных платежей по ипотеке существенно возросло. Это связано с падением курса рубля, влекущего за собой понижение уровня жизни населения.

В связи с этим государство организовало специальные программы поддержки граждан, которые из-за кредита и финансовой ситуации оказались в сложном положении.

Одной из таких программ является , которой занимается агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа реструктуризации заключается в корректировке условий кредитного договора для того, чтобы создать для заёмщиков более благоприятные условия, при которых они смогут погасить задолженность своевременно. Благодаря этому проекту граждане получали возможность сохранить жилую недвижимость, приобретённую с помощью ипотеки, воспользоваться рядом льгот и сохранить хорошую кредитную историю.

Претендовать на реструктуризацию вправе родители и официальные усыновители несовершеннолетних, лица с ограниченными возможностями и их родители, которые содержат их на полном иждивении, а также ветераны боевых действий. Помимо данных категорий участники социальной программы помощи молодым семьям также могут оформить реструктуризацию займа.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Условия для оказания поддержки

Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением.

Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2015 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.

Условия для участия в программе:

Эффективность проекта

Несмотря на то, что реструктуризация займа на сегодняшний день очень актуальна и востребована россиянами не только из-за экономического кризиса, но и по причине ряда нюансов в кредитовании, программу на государственном уровне закрывают раньше, чем это планировалось изначально. Тем не менее, те, кто занялся оформлением раньше, всё ещё могут успеть воспользоваться проектом, преимуществами которого являются:

На практике можно было видеть, что проект был весьма эффективен. Больше восьмидесяти процентов заёмщиков, которые успели воспользоваться реструктуризацией, преодолели финансовые трудности именно благодаря данной программе.

Оформление через банк

Досрочное закрытие государственного проекта по жилищному кредитованию оговаривалось заранее, в связи с чем, граждане торопились в ней поучаствовать. Вариантов оформления было два, и в первую очередь это обращение в банк, который выдавал кредит.

Минус оформления через банковское учреждение был в том, что некоторые учреждения и без того тормозили заканчивающуюся реструктуризацию, неохотно соглашаясь на пересмотр запросов, условий договора и его рефинансирование, ограничивая перечень лиц, для которых этот проект доступен. Многие банки требовали предъявить документы, которые бы доказывали, что причина просрочки у заёмщика действительно уважительная, удовлетворяя заявления тех претендентов, которые гарантируют, что их финансовое состояние в ближайшее время улучшится. Таким образом, процедура оформления была очень длительной и непростой, а это сулило потерю времени на сбор документов и посещение разнообразных государственных структур.

Кроме того, поскольку в российском законодательстве нет закреплённого права граждан на реструктуризацию кредита, банки смело этим пользовались, отказывая в этом тем заёмщикам, которых они считали неблагонадёжными.

Помощь риелторов

Более быстрый и упрощённый способ стать участником программы реструктуризации договора кредитования был при обращении в агентство недвижимости. Прием заявлений и документов осуществлялся без затруднений.

Главным условием было то, чтобы цена недвижимости была выше суммы остатка долга по ипотеке.

Суть помощи риелтора в данном случае заключалась в том, что он помогал продать жильё с невыплаченной ипотекой и купить новую жилплощадь по меньшей цене.

В принципе, те, кто не успел оформить реструктуризацию до того, как она закончится, могут и сейчас воспользоваться такой помощью агентств недвижимости, чтобы выйти из затруднительной ситуации.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Источник: https://nauet.ru/aizhk-closure-early-closure-of-the-program/

Досрочное окончание госпрограммы помощи заемщикам ипотеки — Публикации

Досрочное окончание госпрограммы помощи заемщикам ипотеки - Публикации

8 марта 2017   Ипотека

Деньги, которые были выделены из бюджета, чтобы поддержать ипотечных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, уже нашли своих адресатов.

По словам представителя Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), всю сумму — 4,5 млрд рублей по государственной программе фактически банки выбрали и направили в пользу реструктуризации ипотеки.

В результате можно сказать об успешном завершении госпрограммы уже в ближайшие дни, несмотря на то, что официально она должна быть завершена 31 мая.

Полное исчерпание выделенных обусловил взрывной рост спроса заемщиков на реструктуризацию кредитов, совпавший с началом текущего года. Получается, что программа, таким образом, выполнила свою цель.

Если февраль 2016 года для банков связан с поступлением менее 1 тыс. обращений от заемщиков, то декабрь принес уже 2,7 тыс. обращений. Несмотря на ожидания некоторых экспертов, в феврале т. г.

клиенты подали заявок больше, чем за весь прошлый год.

Этот рост вызвали объективные причины.

Когда программа стартовала, её условия отличались высокой жесткостью, помощь от государства могли получить заемщики, бравшие кредиты и в рублях, и в зарубежной валюте.

Но реструктуризацией могли воспользоваться только отдельные категории граждан: ветераны боевых действий, семьи с детьми и инвалиды.

В конце 2015 года произошло смягчение условий госпрограммы. В частности, расширили список социальных категорий граждан, увеличили сумма помощи от государства.

Стало доступно списание части долга заемщика по ипотеке в размере 20% остатка кредита, но с ограничением суммы 600 тыс. руб.

— этим могли воспользоваться семьи, в которых растет несовершеннолетний ребенок или учащийся-очник, которому не исполнилось до 24-х лет.

Заемщики—инвалиды, ветераны боевых действий и семьи, поднимающие двух и более несовершеннолетних детей или имеющие детей-инвалидов, могли надеться, что им спишут 30% остатка кредита — до 1,5 млн рублей.

Как задумывалось с самого начала, действие программы будет актуально до 1 марта, на начале 2017 года срок ее действия был продлен до 31 мая.

По мнению представителей банков, участвующих в программе, рост заинтересованности заемщиков реструктуризацией можно связать с тем, что изменились условия, а также сказался эффект скорого завершения программы.

Когда все знали, что программа будет действовать только до 1 марта, большая часть заемщиков активизировалась накануне этой даты, поэтому они направили обращения в банки в период с января по февраль.

Из двух способов помощи — или списать часть оставшегося долга, или снизить ежемесячный платеж — самый высокий спрос зафиксирован по первому варианту — прощение части задолженности.

В свыше 90% случаев поддержку получали молодые семьи с 1–3 детьми. Инвалидов и ветеранов, получивших поддержку, оказалось всего около 3%.

Как правило, помощь государства была востребована больше со стороны жителей Москвы, Московской и Иркутской областей, а также заемщиков, проживающих в Краснодарском и Пермском краях.

По мнению старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 (участник программы) Андрея Осипова, главная задача программы выполнена.

Судя по опту нашего банка, примерно 60–80% заемщиков, реструктуризировав старые кредиты, возвращаются в график, продолжая исправное обслуживание своей задолженности.

В Сбербанке за время действия программы по этому вопросу получили консультации около 180 тыс. клиентов.

Из-за того, что резко увеличилось количество заемщиков, желающих участвовать в программе, мы зафиксировали, что по прогнозу сумма по уже одобренным заявкам приближается к остатку средств, которые были выделены банку. Поэтому мы ожидаем, что в скором времени будет решено досрочно завершить эту программу.

По статистике АИЖК, на 6 марта т.г. удалось реструктурировать свыше 15,5 тыс. кредитов, еще по 5,6 тыс. вынесено одобрение, они будут реструктуризированы в ближайшее время.

Заявки, уже поданные гражданами в банки, но по ним пока нет решения о реструктуризации, тоже рассмотрят.

В АИЖК рекомендуют, чтобы банки в первую очередь реструктуризировали кредиты по заявкам, поданным многодетными семьями и семьями с инвалидами.

Стоит внимания тот факт, что валютные ипотечные заемщики, больше всех пострадавшие в кризис из-за упавшего рубля, продемонстрировали незначительный спрос на помощь от государства. Всего 650 валютных ипотечных заемщиков проявили интерес к реструктуризации своих кредитов.

Источник: http://www.InCred.ru/novosti/dosrochnoe-okonchanie-gosprogrammy-pomoshi-zaemshikam-ipoteki/319458/

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам завершается досрочно

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам завершается досрочно

Бюджетные деньги, выделенные на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, уже нашли получателей.

Как рассказали «Известиям» в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), все 4,5 млрд рублей по госпрограмме фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки.

Таким образом, госпрограмма может считаться успешно завершенной уже в в марте, хотя официальный срок ее завершения — 31 мая.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в тяжелое финансовое положение из-за кризиса, завершится уже на днях, рассказал «Известиям» представитель АИЖК.

4,5 млрд рублей, выделенные в первой половине 2015 года из бюджета на поддержку россиян, уже, по сути. исчерпаны. Это было обусловлено взрывным ростом спроса заемщиков на реструктуризацию кредитов в начале этого года.

Цель программы, таким образом, выполнена, убеждены в агентстве.

Если в феврале прошлого года в банки поступило менее 1 тыс. обращений заемщиков, то в декабре банки получили уже 2,7 тыс. таких обращений. Вопреки ожиданиям ряда экспертов в феврале этого года заявок было подано больше, чем за весь 2016 год, сообщил «Известиям» представитель АИЖК.

Собеседник «Известий» объясняет такой рост объективными причинами.

На старте условия программы были весьма жесткими, на помощь государства могли рассчитывать заемщики, которые брали кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте.

Но реструктуризация была доступна отдельным категориям граждан: ветеранам боевых действий, семьям с детьми и инвалидам.

В декабре 2015-го условия программы смягчились. В частности, был расширен перечень социальных категорий граждан, увеличена сумма госпомощи. Списание части ипотечного долга заемщика в размере 20% остатка кредита, но не более 600 тыс.

рублей стало возможно для семей с одним несовершеннолетним ребенком либо учащимся-очником в возрасте до 24 лет.

Для заемщиков — инвалидов, ветеранов боевых действий и семей с двумя и более несовершеннолетними детьми либо детьми-инвалидами появилась возможность списать 30% остатка кредита — до 1,5 млн рублей.

Изначально предполагалось, что программа будет работать до 1 марта, в начале этого года срок ее действия продлили до 31 мая.

Представители банков — участников программы считают, что повышенный интерес заемщиков к реструктуризации обусловлен изменением условий и эффектом окончания программы.

— Когда было известно, что программа действует только до 1 марта, большинство заемщиков активизировались в преддверии этой даты, поэтому обратились в банки в январе–феврале, — пояснили в банке из топ-20.

Как отметили в агентстве, из двух вариантов помощи — списание части оставшегося долга и снижение ежемесячного платежа — наибольшим спросом пользовалась форма, при которой заемщикам прощали часть задолженности.

В большинстве случаев (более 90%) поддержка направлялась молодым семьям с 1–3 детьми, уточнили в АИЖК. Доля инвалидов и ветеранов среди получателей поддержки оказалась незначительной — порядка 3%.

Больше всего помощью государства пользовались жители Московской и Иркутской областей, Краснодарского и Пермского краев, а также Москвы, сообщили в АИЖК.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 (участвует в программе) Андрей Осипов убежден, что программа выполнила свою задачу по поддержке заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

— Исходя из нашего опыта, около 60–80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность, — заверил Андрей Осипов.

В Сбербанке заявили, что за время действия программы банком по данному вопросу было проконсультировано почти 180 тыс. клиентов.

— В связи с резким увеличением количества заемщиков, желающих принять участие в программе, мы фиксируем, что прогнозная сумма по уже одобренным заявкам близка к остатку выделенных банку средств. В связи с чем ожидаем, что в ближайшее время будет принято решение о досрочном завершении программы, — отметили в Сбербанке.

По данным АИЖК, к 6 марта реструктурировано более 15,5 тыс. кредитов, еще по 5,6 тыс. получено одобрение, реструктуризация по ним будет проведена в ближайшее время.

Те заявки, которые граждане уже подали в банки, но по ним еще не принято решение о реструктуризации, также будут рассмотрены, заверили в АИЖК.

В агентстве рекомендуют банкам в первую очередь проводить реструктуризацию кредитов по заявкам от многодетных семей и семей, где есть инвалиды.

Примечательно, что валютные ипотечные заемщики, которые сильнее всего пострадали в кризис из-за ослабления рубля, предъявляли весьма несущественный спрос на госпомощь. По данным представителя АИЖК, только 650 валютных ипотечных заемщиков захотели реструктурировать свои займы.

Михаил Тегин

Источник: Известия

Источник: https://www.wecreditunion.ru/novosti/obzor-pressy/gosprogramma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-zavershaetsya-dosrochno/

Программа аижк по реструктуризации ипотеки

Программа аижк по реструктуризации ипотеки

Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Основная суть государственной программы жилищного кредитования Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк.

Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору.

После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет. Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета.

Ипотека аижк: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году

Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки.

Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

  • конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
  • списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается.
Оформлением перекредитования занимается АИЖК.

Официальный сайт сбербанка россии

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
  • налоговая декларация, патент;
  • для пенсионера — справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента — документ, подтверждающий размер стипендии;
  • действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

  • документ на собственность (свидетельство);
  • закладная (при её наличии);
  • заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
  • договор долевого участия в строящейся новостройке;
  • оценочный альбом по залогу;
  • технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК.

Реструктуризация кредита в аижк

  • Изменение валюты оплаты кредита.

Внимание

Так как снижение курса рубля напрямую связано с финансовым положением многих заемщиков, банк может принять решение в сторону долларовых выплат.

  • Изменение графика погашения. Кредитор может предложить вариант с изменением суммы платежа на определенное количество времени: на 6 месяцев, на год.

  • Важно

    Этого времени достаточно, чтобы финансовое положение заемщика стабилизировалось. Возможно уменьшить сумму выплат вплоть до 50 процентов.

  • Предоставление кредитных каникул.
  • Средний срок – 6 месяцев.

    Это возможно при таких условиях:

    1. приобретаемое жилье существенно ниже стоимостью, нежели средняя себестоимость по региону;
    2. первоначальный взнос осуществляется из материнского капитала;
    3. родители не являются владельцами материнского капитала.

    Отзывы клиентов и сотрудников На текущий момент можно встретить только массу негативных отзывов. Это связано с тем, что на период действия программы воспользовались ею только 30 семей.

    По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок.

    По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

    Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в аижк в 2018 году

    Под этим постановлением подразумевается оказание помощи определенным категориям граждан, которые по причине ухудшения экономической ситуации стали заложниками ситуациями. Программа, прежде всего, предусматривается увеличение уставного капитала АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию).

    Закрытие программы В 2017 году программа, начиная с 7 марта, действует только для тех, кто успел до этого срока подать заявку. Прием новых заявок не производится, помощь не оказывается.

    Что будет в 2018 году — пока неизвестно. Хотя мнение руководителя программы Александра Плутника однозначно: он считает, что в продлении нет необходимости.

    Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 мая 2017 года, однако она была закрыта досрочно в связи с исчерпанием выделенных на программу бюджетных средств (4,5 млрд.

    руб. — помощь была оказана 22 тыс. семей).

    Господдержка аижк при реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году

    АИЖК 2012-1»

    • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
    • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
    • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
    • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
    • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
    • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
    • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
    • АО «Ипотечный агент БФКО»
    • ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
    • ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
    • ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
    • ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
    • ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
    • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
    • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
    • ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
    • ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
    • Срок действия программы Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию.

    Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

    Полный перечень документов Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

    Государственная программа помощи заёмщикам

    Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.

    • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

    Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года.
    Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

    Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи.

    Источник: http://idemi.ru/programma-aizhk-po-restrukturizatsii-ipoteki/

    Стартовала ли программа аижк по реструктуризации | Юридическая консультация

    Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

    После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки.

    Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

    • конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
    • списание максимально возможной части задолженности.

    Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК.

    Аижк помощь ипотечным заемщикам 2018 последние новости

    Важно Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца.

    Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

    Господдержка аижк при реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году

    Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье.

    Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;

    • программа по реструктуризации в 2016 и в 2017 годах рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
    • стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв.

    Ипотека аижк: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году

    Преимущества:

    • досрочное погашение осуществляется без ограничений;
    • доход можно подтвердить, предоставив справку по форме банка;
    • комиссии по займу отсутствуют;
    • активно работают с лицами, ведущими ЛПХ;
    • можно оформить договор на минимальный срок;
    • есть право выбора способа погашения долга – аннуитетными (равными) или дифференцированными (когда вначале платежи высоки, но затем они постепенно снижаются) платежами.

    Программа аижк по реструктуризации ипотеки закрыта досрочно

    Во время каникул заемщик выплачивает только основную задолженность, от уплаты процентов он на это время освобождается.

    В некоторых случаях возможно и полное освобождение от внесения платежей на оговоренный срок.

    Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки.

    Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников.

    Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает.
    Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке. Роль государства Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор.

    Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка.

    Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в аижк в 2018 году

    По причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации. Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию.

    Внимание О программе помощи ипотечным заемщикам Суть реструктуризации была довольно-таки простой: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год.

    Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

    Как следствие — снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

    Законопроект В 2016 году стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром еще в 2015 году.

    Реструктуризация ипотеки от аижк

    Например, партнер АИЖК может взимать комиссию за перевод средств в пользу первоначального кредитора;

    • сроки рассмотрения заявки и оформления полного пакета документов – от 1 месяца;
    • возраст к моменту погашения долга по рефинансированию не должен превышать 65 лет;
    • ИП должны успешно функционировать в течение не менее чем 2 лет;
    • предоставление документов от продавца, особенно если сделка была совершена давно, будет очень проблематичным;
    • если объект относится к новостройкам, а застройщик не прошел аккредитацию, нужно ее оформить, что предполагает дополнительные временные затраты на получение документов от строителей и проверку их внутренними службами АИЖК.

    «Россельхозбанк» В «Россельхозбанке» условия рефинансирования зависят от типа приобретенной недвижимости.

    Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

    Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;

    • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.

    В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.

    Стоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

    АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.

    Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

    Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком. В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик — льготные условия кредитования.

    Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования. На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК.

    На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

    Все участники данной схемы получают финансовую выгоду.

    Стартовала ли программа аижк по реструктуризации

    Альтернатива реструктуризации — рефинансирование долга Процентная ставка при рефинансировании ипотеки с помощью АИЖК определяется долей нового кредита в стоимости предмета залога и составит:

    • 9%, если необходимо прокредитовать менее 50% от цены жилья;
    • 9,25%, если осталось погасить 51-70% его стоимости;
    • 9,5%, если заём составит 71-80% от стоимости приобретенной недвижимости.

    Указанные значения увеличат на 0,5%, если заемщик подтвердит свои доходы справкой по форме кредитора или же предпочтет опцию «Легкая ипотека», предусматривающая предоставление только паспорта и еще одного документа.

    Сумма займа – 300 000–20 000 000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга.

    Для прочих регионов доступны кредиты в сумме 300 000–10 000 000 рублей. Максимальная величина кредита не может превышать 80% от стоимости предмета залога.

    Программа АИЖК по реструктуризации ипотеки закрыта досрочно

    1. Новости
    2. Программа помощи ипотечным заемщикам закрыта досрочно

    7 Марта 2017 ипотека, АИЖК, государственная помощь Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, с 7 марта 2017 года досрочно закрыта, сообщили в Агентстве по ипотечному жилищному страхованию (АИЖК).

    Реструктуризацию ипотеки получили более 22 тысяч российских семей, выделенные средства на программу в размере 4,5 миллиардов рублей израсходованы.

    В АИЖК подчеркнули, что все семьи, которые успели подать в банки заявки на участие в программе, получат реструктуризацию ипотеки (при условии прохождения по требования программы).

    Прием новых заявок более не производится. Напомним, государственная программа помощи ипотечным заемщикам от АИЖК проработала с 2017 года.

    Источник: http://yurbis74.ru/startovala-li-programma-aizhk-po-restrukturizatsii/

    Реструктуризация ипотечного кредита: что это, условия и документы

    Ипотечный кредит во многом отличается от других видов банковских займов. К нему возможно применение иных подходов при необходимости.

    Это связано с его долговременностью, наличием качественного обеспечения, высокого соотношения долга и доходов.

    Поэтому при возникновении финансовых трудностей имеет место быть такая услуга, как реструктуризация ипотечного кредита, об особенностях которой мы здесь и поговорим.

    Что такое реструктуризация ипотечного кредита?

    Важно! Следует иметь ввиду, что:

    • Каждый случай уникален и индивидуален.
    • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

    Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

    Реструктуризация долга по ипотеке представляет собой изменение условий кредитного договора между банком и заемщиком. Цель программы – создание наиболее благоприятных для должника способов выплаты проблемного для него кредита в силу определенных обстоятельств.

    Так, реструктуризация выглядит, как помощь заемщику, у которого возникли временные финансовые трудности.

    После обращения клиента в банк, ему могут быть предложены возможные пути решения проблемы.

    В результате должник получает некоторые льготы в виде, например, продления срока кредитования, уменьшения процентной ставки и пр. варианты, подробнее о которых мы еще поговорим.

    Отметим, что кредитор оставляет за собой право отказать должнику в реструктуризации. Именно поэтому очень важно суметь построить дипломатичные отношения с банковской организацией, не скрываться, если нет денег для оплаты кредита, идти на контакт и обсуждать возникший вопрос.

    В каких случаях реструктуризируют ипотеку?

    Прежде чем финансовое учреждение одобрит вашу заявку на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита, потребуется пройти глубокую проверку.

    Банк оценит ваше финансовое положение, рассмотрит приложенные к анкете документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность, и вынесет «вердикт». Т.е.

    одних ваших рассказов о денежных проблемах, мешающих выполнять свои обязательства, будет недостаточно, нужны справки, документы. Вескими для банкиров причинами дать добро на реструктуризацию могут быть следующие:

    1. Потеря работы, сокращение на предприятии, реорганизация, ликвидация (за исключением увольнения по собственному желанию).
    2. Развод заемщика с супругом/супругой. Потеря дополнительного источника дохода приводит к нестабильному финансовому состоянию. Кроме того банковский должник может стать алиментоплательщиком, что еще более отяготит его положение.
    3. Рождение нового члена семьи – ребенка. Ежедневные расходы, требующие полноценного содержания малыша, могут превратить заемщика в неплатежеспособного плательщика займа. Уход женщины в декрет и ее временная нетрудоспособность тоже следует учитывать.
    4. Изменение валюты кредита. Проблема актуальна в период резких валютных скачков и относится к должникам, оформившим ранее ипотеку в валюте отличной от рубля.
    5. Авария, серьезное заболевание. Проблемы со здоровьем могут настигнуть каждого, поэтому банк лояльно относится к таким заемщикам.
    6. Смерть должника и переход кредитного долга в наследство, например, к его супруге с более низким доходом или вообще к неработающей женщине.

    Каждый случай следует рассматривать в индивидуальном порядке. Банкиры особое внимание уделяют кредитной истории должника, учитывают в его досье возможные просрочки в период выплаты ипотеки.

    Необходимые условия для изменений договора

    Основные условия реструктуризации ипотечного кредита, соблюдение которых приводит к положительному решению кредитора, представлены ниже:

    1. Наличие у заемщика залогового имущества, которое страхуется ежегодно.
    2. Отсутствие нарушений правил кредитного договора.
    3. Хорошая кредитная история.
    4. У клиента больше нет незакрытых кредитов в других банках.
    5. Наличие действительно уважительной причины для реструктуризации.

    Но это вовсе не значит, что при несоблюдении некоторых из пунктов вам откажут в помощи. Попытаться добиться изменений в договоре нужно обязательно.

    Так, вы можете обсудить с банком возможные формы реструктуризации, но банк имеет право выбрать способ самостоятельно и предложить его клиенту как окончательный ответ.

    Формы реструктуризации кредита

    Давайте рассмотрим основные формы, виды реструктуризации, используемые в российских банках. Подчеркнем, что могут применяться как одна из них или же выбирается их комплексное, смешанное использование. Итак:

    Форма реструктуризации Особенности, выгода для заемщика
    Предоставление льготного периода («кредитные каникулы») Банк предоставляет определенный период, в течение которого клиент не вносит платежи по кредиту. Отсрочка может быть предоставлена в полном или частичном объеме. Например, заемщик платит только проценты, а потом возвращает оставшийся долг (составляется новый график). Недостаток – увеличение срока выплат.
    Рефинансирование ипотечного кредита Представляет собой оформление нового кредита для погашения текущего (проблемного) на более выгодных для заемщика условиях (низкая ставка, увеличенный срок кредитования).
    Увеличение срока кредита Способ позволяет снизить размер ежемесячного платежа, однако, общая сумма переплаты становится значительно больше. Тем не менее, за счет увеличения срока обслуживать кредит становится для заемщика легче.
    Полное погашение кредита раньше срока Если полностью вернуть заем, например, перезаняв где-то деньги, можно сэкономить на  кредите.
    Изменение валюты ипотеки Если курс валюты существенно изменен банк может разрешить перевести этот заем в другую — более выгодную для должника валюту. Так, кредит превратится в менее затратный и удобный для его плательщика.
    Отмена начисленных ранее штрафов и пени При возникновении некоторых обстоятельств (по решению суда, в случае доказательств невиновности заемщика в возникновении просрочек и пр.) банкиры идут на уступки и списывают штрафные санкции, начисленные вследствие просроченной задолженности.

    Пакет необходимых документов

    Чтобы начать процедуру по реструктуризации кредита, следует выполнить ряд необходимых действий. Первым делом обратитесь в банк, написав соответствующее заявление. Образец такого заявления вы можете скачать здесь.

    Вместе с ним нужно приложить некоторый список документов, включая справки, доказывающие вашу неплатежеспособность.

    Ознакомьтесь, какие документы для реструктуризации ипотечного кредита могут быть затребованы банком с учетом причины возникновения проблемы с возвратом ипотеки:

    1. Паспорт – оригинал и копия.
    2. Трудовая книжка, где указан факт и причина лишения работы.
    3. Справка с центра занятости, подтверждающая статус безработного.
    4. Справка с медицинского учреждения, если должник находится/находился на лечении.
    5. Свидетельство о рождении/разводе/смерти.
    6. Справка, подтверждающая наличие у должника дополнительных доходов.
    7. Договор поручительства.
    8. Кредитный договор между банком и заемщиком.

    Не бойтесь отказа в реструктуризации. Если правда на вашей стороне, вы можете добиться справедливости в судебном порядке.

    Хотя, как правило, кредиторы также заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому относятся лояльно к ответственным гражданам с денежными проблемами временного характера.

    Остались вопросы по теме Спросите у юриста

    Источник: https://viplawyer.ru/restrukturizatsiya-ipoteki/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.